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Embora dados mostrem que pessoas milionárias, em sua maioria, estão ficando ainda mais ricos, algumas famílias passam da riqueza à pobreza por não conseguirem transmitir seus patrimônios para a próxima geração.
Alguns consultores financeiros dizem a seus clientes que apenas 30% das famílias de alto patrimônio líquido conseguem transferir sua riqueza por duas ou mais gerações. O sucesso, neste contexto, é definido pela assessoria financeira, Institute for Preparing Heirs , como tendo um plano que resulta em gerações futuras mantendo os ativos financeiros da família enquanto permanecem unidas como uma unidade familiar.
A fortuna em declínio
Sem dúvida, houve muitos casos de colapsos de fortunas familiares. O maior e talvez mais conhecido foi o da família do magnata das ferrovias e navegação, Cornelius Vanderbilt. Quando ele faleceu, em 1877, havia acumulado um patrimônio que superava os cofres do Tesouro dos Estados Unidos. No entanto, em menos de 30 anos após sua morte, nenhum membro da família estava entre as pessoas mais ricas do país, segundo o livro Fortune’s Children, de Arthur T. Vanderbilt II. Em 1973, pouco menos de um século após a morte do Comodoro, 120 de seus descendentes se reuniram na Universidade Vanderbilt para um encontro familiar; nenhum deles era sequer milionário.
As famílias de magnatas das ferrovias não são as únicas destinadas a perder suas riquezas ao longo das gerações. Muitas famílias ricas conhecem a chamada “maldição da riqueza na terceira geração” ou o fenômeno “da fartura ao trabalho braçal”. Mesmo aqueles que duvidam desse conceito reconhecem que preservar legados financeiros familiares significa tanto transmitir valores quanto transferir bens imóveis, investimentos, economias, participações em empresas, propriedade intelectual, obras de arte e joias.
Como famílias perdem sua riqueza?
O consultor do Vanguard Group, Matt Fleming, aponta a falta de comunicação e confiança como os principais culpados quando famílias não conseguem transmitir sua riqueza para as gerações mais jovens. Um estudo de 2023 conduzido pelo The Williams Group, empresa de consultoria em planejamento patrimonial em San Clemente, Califórnia, corroborou a observação de Fleming e mostrou que, quando as famílias falham em transferir sua riqueza para a próxima geração, 60% dos casos se devem à falta de diálogos entre os membros.
Ter confiança e comunicação não apenas possibilita discutir questões importantes, como a forma de os herdeiros localizarem e terem acesso a ativos e contas bancárias anteriormente não divulgados, mas também é fundamental para que as gerações mais velhas transmitam os valores necessários para construir, preservar e aumentar a riqueza.
Fleming afirma que, para encorajar o diálogo, ele trabalha com clientes para ajudá-los a expressar seus valores por meio de uma declaração de missão que possam compartilhar facilmente com as gerações mais jovens.”Muitos clientes dizem: ‘Quero que meus filhos trabalhem duro’”, afirmou Fleming. “Eu não quero passar uma quantidade enorme de dinheiro que simplesmente os permita fazer o que quiserem.”
Jordan Grumet, multimilionário e filho de multimilionários, disse que seus pais nunca buscaram riqueza por si só, mas viam seus recursos financeiros como uma forma de fazer a diferença no mundo — um valor que transmitiram a ele e que trouxe resultados. Grumet seguiu os passos de seu falecido pai e se tornou médico. Mais tarde, ele começou a escrever em blogs sobre temas que o interessavam, como bem-estar e finanças pessoais, até finalmente publicar seu livro, The Purpose Code, que explora como maximizar a felicidade enquanto se deixa um legado duradouro.
Para David Fritch, advogado especializado em planejamento patrimonial em Jasper, Indiana, acredita que aquelas famílias que prosperam são as que discutem as realidades financeiras e valores com as gerações mais jovens. “Minha abordagem é fazer com que os clientes compartilhem histórias de vida com os herdeiros, apresentando a riqueza como uma ferramenta para amplificar um propósito, e não como um direito adquirido”, disse Fritch.
Grumet afirmou que incentivar filhos e netos a pensar na riqueza como algo para investir, e não apenas gastar, permitirá que sigam carreiras alinhadas com suas paixões, e não apenas com suas necessidades financeiras. Além disso, ele também contou que seus pais reduziram a carga tributária ao doar parte de sua riqueza para filhos e netos, dando a seus filhos a oportunidade de praticar os valores financeiros da família como administradores desse dinheiro.
Discutir seu plano patrimonial com a família pode parecer desconfortável, mas fazê-lo estabelece seus desejos e pode até prevenir conflitos familiares após sua morte. Essas conversas também podem evitar que ativos sejam perdidos porque os filhos ou netos não sabem que eles existem. Fleming afirmou que pode ser benéfico incluir um planejador patrimonial ou consultor financeiro nas reuniões, além dos membros da família.
Educação financeira é a chave
A maldição da riqueza na terceira geração geralmente afeta famílias em que os mais jovens, especialmente os netos, estão desconectadas de como seus antecessores construíram a riqueza. Por isso, garantir que seus filhos e netos sejam financeiramente instruídos é a base para preservar e aumentar a riqueza que você já possui. Fleming recomenda que seus clientes mais velhos conversem sobre tópicos financeiros, como poupança, investimentos e aposentadoria, com seus filhos, destacando experiências pessoais e lições de vida.
Embora ensinar finanças por meio de livros ou recursos online seja uma ótima maneira de familiarizar seus filhos e netos com a administração de negócios, Grumet afirmou que pais ou avós devem incluir aprendizado prático, mesmo que isso signifique dar espaço para erros.
Por exemplo, para criar uma oportunidade para que seus filhos crescessem sendo responsáveis com dinheiro, Grumet deu a eles uma mesada anual que podiam usar para comprar o que quisessem. Dessa forma, permitiu que avaliassem e administrassem recursos limitados.
“Minha filha economizava demais e acabava com muito dinheiro no final do ano, e então olhava para trás e dizia: acho que poderia ter feito um pouco mais”, disse Grumet. Como outro exemplo de aprendizado baseado em experiências, um cliente do planejador financeiro John Pace criou uma fundação familiar e envolveu os netos nas decisões de doação desde cedo. “Com o tempo, os netos desenvolveram um forte senso de propósito em relação à fundação e continuaram sua missão”, disse Pace. “Isso ajudou a unir a família por meio de valores compartilhados e reduziu os riscos de dissipação da riqueza.”