O acesso a serviços financeiros está mudando na República das Ilhas Marshall (RMI), à medida que o país insular começa a usar criptomoedas para apoiar seus cidadãos.
No fim do mês passado, alguns marshalleses receberam cheques em papel por meio do ENRA, o programa de renda básica universal da RMI, enquanto outros viram um token chamado USDM1 aparecer no Lomalo, uma “carteira digital do cidadão” baseada na Stellar e desenvolvida pela plataforma corporativa de blockchain Crossmint.
Como um título soberano totalmente lastreado, o token gera rendimento e foi projetado para servir como meio de troca para a população de 40 mil pessoas das Ilhas Marshall, segundo Paul Wong, diretor de projetos especiais da Stellar Development Fund (SDF).
“Diferentemente de uma stablecoin, em que o emissor é quem ganha rendimento, neste caso é o detentor do ativo que recebe o rendimento”, disse ele ao Decrypt, descrevendo o USDM1 como, na prática, um fundo do mercado monetário.
A distinção entre uma stablecoin e um título soberano pode ser pouco relevante para os usuários do Lomalo, mas o USDM1 mostra como governos podem oferecer ativos digitais com dupla função, ao mesmo tempo em que evitam problemas que poderiam surgir, por exemplo, se uma stablecoin perdesse sua paridade.
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“Tudo o que eles querem saber é se há dinheiro na conta”, disse ao Decrypt o cofundador da Crossmint, Rodri Fernandez Touza, observando que o Lomalo foi criado com foco na simplicidade.
Touza classificou recursos comuns para usuários de cripto, como seed phrases e “pop-ups estranhos”, como inviáveis para o público em geral. Por isso, esses elementos não estão presentes no Lomalo, onde a própria Crossmint gera e gerencia as credenciais dos usuários.
Os pagamentos do USDM1 são feitos trimestralmente aos cidadãos elegíveis da RMI. Isso cria “uma oportunidade de digitalizar a economia”, afirmou Wong, em um país que já é dolarizado e atendido pelo Serviço Postal dos EUA.
Os desafios das Ilhas Marshall
Nas Ilhas Marshall, o dinheiro físico é dominante — mas não necessariamente por escolha.
Um white paper ligado ao lançamento do USDM1 descreve como o país passou a depender cada vez mais de dinheiro em espécie depois que vários bancos deixaram o território após a crise financeira global de 2008.
Com reformas posteriores alterando a relação entre risco e retorno, muitos concluíram que manter relações bancárias correspondentes com as Ilhas Marshall não valia a pena.
Hoje, o país conta com apenas um banco correspondente que oferece serviços como transferências domésticas, com algumas poucas agências espalhadas pelas ilhas. Não é incomum que cidadãos percorram longas distâncias apenas para descontar um cheque, segundo o documento.
“Se eles perderem esse banco correspondente, o país ficaria desconectado do sistema financeiro global”, disse Wong. “Esse instrumento oferece uma alternativa.”
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Dinheiro em contêineres de transporte
Embora as Ilhas Marshall cubram uma área vasta, comparável ao tamanho do México, o white paper destaca que o Starlink, da SpaceX, tornou o acesso à internet amplamente disponível. Ainda assim, o país depende de dinheiro físico, que muitas vezes chega por meio de contêineres de transporte.
“Mesmo que você queira fazer tudo funcionar com dinheiro em espécie, há muitos momentos em que limitações da economia impedem as pessoas de ter acesso ao dinheiro”, afirmou Touza, explicando que alguns cidadãos viajam longas distâncias por água apenas para encontrar um caixa eletrônico vazio.
A adoção do USDM1 pela RMI dá continuidade aos esforços da SDF para ampliar o acesso a serviços financeiros em regiões de difícil alcance, inclusive áreas afetadas por conflitos geopolíticos. O desenvolvimento do USDM1 foi financiado por uma doação de vários milhões de dólares da SDF.
Segundo Wong, a SDF trabalha atualmente com o governo da Alemanha para apoiar serviços de folha de pagamento de profissionais de saúde no Oriente Médio. A fundação também colabora com o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento em diversos projetos de distribuição de recursos em dinheiro.
Em parceria com uma agência da ONU dedicada a refugiados, a SDF ajudou a estabelecer um sistema de distribuição de ajuda na Ucrânia com suporte à stablecoin USDC, da Circle. A SDF firmou parceria com o governo ucraniano em 2021, o que resultou na criação de um sistema de pagamentos.
Wong afirmou que esse trabalho influenciou a abordagem da SDF no desenvolvimento do USDM1, incluindo a ideia de que cada indivíduo é tratado como o único beneficiário de seus fundos digitais. Na prática, isso pode impactar dinâmicas sociais de longa data para grupos marginalizados.
“Esse risco de ameaça física é muito menor”, disse Wong. “Quando você distribui renda básica universal para uma mulher, o dinheiro não vai para uma conta conjunta onde, historicamente, um homem o utilizava para fins diferentes do bem-estar da família.”
* Traduzido e editado com autorização do Decrypt.
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