A liquidação extrajudicial do Will Bank, decretada pelo Banco Central na última quarta-feira (21), interrompeu todas as operações da instituição. Contas, transferências, Pix, cartões e novos contratos deixaram de funcionar de forma imediata. Ainda assim, muitos clientes relatam nas redes sociais um cenário confuso porque o aplicativo continua acessível, mostrando saldos, limites e faturas, mas impede qualquer movimentação, como se estivesse congelado.
Desde a noite de terça-feira (20), usuários passaram a relatar instabilidades no aplicativo. Segundo o Downdetector, cerca de 500 notificações de erro foram registradas por volta das 20h, com novo pico na manhã de quarta-feira, após a confirmação da liquidação. Entre os problemas reportados, 43% envolviam falhas em transferências, 32% dificuldades no uso do cartão de crédito e 25% erros no acesso ao saldo da conta.
Por que o app ainda funciona?
O fato é que o acesso ao aplicativo tem caráter meramente informativo. A visualização de dados não significa disponibilidade dos recursos nem das operações. Segundo a advogada Andrea Sano Alencar, sócia do Efcan Advogados, com a liquidação, o Will Bank perdeu autorização para operar no Sistema Financeiro Nacional, mas os registros digitais permanecem visíveis enquanto o liquidante organiza a massa de credores e consolida os dados dos clientes.
Oportunidade com segurança!
“Mesmo que o aplicativo do Will Bank possa eventualmente ser acessado ou parecer funcional, todas as operações financeiras estarão congeladas mesmo. Isso significa que rendimentos sobre investimentos ou saldos deixam de ser aplicados ou creditados, e transações como transferências de valores (sejam DOC, TED, Pix ou outras) não serão processadas”, explica a especialista.
A razão para isso é que, uma vez em liquidação, a instituição não opera mais sob as regras normais de mercado, e seus ativos e passivos são administrados por um interventor, visando o pagamento dos credores conforme a ordem legal estabelecida.
Inclusive, na tela inicial, um aviso já informa a muitos usuários que, por determinação do Banco Central, as operações estão suspensas e que eventuais saldos só poderão ser acessados após novas orientações oficiais.
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Leia Mais: Era cliente do Will Bank? Saiba como ficam cartões, saldos em conta e dívidas
Sob nova administração
A liquidação do Will Bank alterou sua administração e agora passa a ser administrado pela liquidante nomeada pelo Banco Central, que segundo o BC é a EFB Regimes Especiais de Empresas Ltda. Assim, a instituição continua emitindo cobranças aos clientes, como empréstimos e faturas de cartões de crédito, mas o objetivo agora é sanear as contas do banco.
Por isso, muitas pessoas nas redes sociais dizem que perceberam que as faturas agora estão com valores mais altos e isso tem uma explicação. Quando um banco é liquidado a EFB implementa um processo de “aceleração de dívidas”, que junta tudo que a pessoa devia para cobrar tudo de uma vez, numa data pré-definida.
Isso serve para que o banco consiga recursos para pagar suas próprias dívidas. Por sua vez, o cliente não é visto mais como um cliente de cartão de crédito e sim como devedor. Além disso, todas as chaves Pix já estão canceladas, portanto quem recebe valores nessas contas terá de encontrar outra maneira.
Os especialistas dizem que quem deve para o Will precisa agora levantar o custo efetivo da dívida, conferindo todos os valores que estão sendo cobrados para depois solicitar uma negociação, quando a EFB abrir conversações. Mas fique atento, é preciso cuidado para não cair em golpes. Por isso, desconfie de envios de mensagens e e-mails, tratando tudo apenas pelos canais oficiais, seja da EFB ou do FGC.
O que acontece com contas, Pix e cartões?
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– Contas correntes e de pagamento deixam de funcionar;
– Transferências e Pix são desativados, já que o banco é retirado do sistema de pagamentos instantâneos;
– Cartões de crédito são suspensos e cancelados. Antes mesmo da liquidação, a Mastercard já havia bloqueado autorizações por risco operacional.
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– O dinheiro não some, mas fica indisponível até a conclusão das etapas formais do processo do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
E o saldo que estava na conta?
Quem tinha dinheiro na conta do Will Bank se torna automaticamente credor da instituição em liquidação. O saldo existente passa a integrar o passivo do banco e só poderá ser liberado após a apuração dos valores pelo liquidante.
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Os recursos protegidos pelo FGC – como conta corrente, poupança, CDB, RDB, LCI e LCA – têm garantia de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição. O pagamento, porém, não é imediato. O FGC precisa receber as informações oficiais do liquidante antes de iniciar os ressarcimentos, o que pode levar semanas ou até alguns meses.
Investimentos e dívidas
– Investimentos cobertos pelo FGC ficam congelados no valor existente na data da liquidação. A rentabilidade é interrompida naquele momento.
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– Fundos e aplicações não cobertos pelo fundo entram na fila da liquidação e dependem da venda de ativos do banco para eventual pagamento.
– Dívidas não são perdoadas. Empréstimos, financiamentos e faturas de cartão continuam válidos e poderão ser cobrados pelo liquidante ou por quem assumir esses créditos. A inadimplência pode gerar registro em órgãos como SPC e Serasa. Vale lembrar que o dinheiro em conta não pode ser usado para quitar dívidas com o banco.
O que o cliente deve fazer agora?
– Guardar prints, extratos e comprovantes de saldo;
– Acompanhar comunicados do Banco Central, do liquidante e do FGC;
– Evitar qualquer tentativa de movimentação fora dos canais oficiais;
– Desconfiar de mensagens ou links prometendo liberação antecipada e lembre, a liberação dos valores não depende do aplicativo e sim do andamento da liquidação.
Procurado pela reportagem, o Will Bank preferiu não responder às questões sobre o como fica o funcionamento do aplicativo nem das redes sociais do banco, que também continuam ativas. Continuamos abertos a qualquer manifestação.